Par Amaury des Courières
J'utilise un compte-titres Trade Republic en complément de mon PEA BoursoBank.
* Montant maximal, sous conditions propres à chaque établissement : premier versement, opérations par carte pendant plusieurs mois, parfois mobilité bancaire effective. Vérifie le détail sur la page de l'offre avant de t'engager.
Ajuste ces trois curseurs sur ta façon d'investir : le classement se recalcule à l'instant.
Le compte-titres n'a ni plafond, ni restriction géographique, ni durée minimale. En contrepartie, chaque gain réalisé supporte la flat tax de 31,4 %. Le choix du courtier n'y change rien sur le plan fiscal — il change tout sur le coût.
C'est la particularité du compte-titres, et la ligne la plus coûteuse dès qu'on achète hors zone euro. Elle est prélevée à chaque conversion, à l'achat comme à la vente, et va de 0,03 % chez Interactive Brokers à 0,50 % chez XTB, en passant par 0,12 % chez Fortuneo et 0,25 % chez Trade Republic, Saxo et BoursoBank.
Sur 20 000 € investis en actions américaines, 0,50 % de change représente 100 € à l'entrée et autant à la sortie. Le même montant chez Interactive Brokers, à 0,03 %, coûte 12 € aller-retour. L'écart dépasse largement celui du courtage, et c'est pourquoi le classement d'un comparateur de compte-titres ne ressemble pas à celui d'un comparateur de PEA.
Les grilles se répartissent en deux familles : le tarif fixe par ordre, avantageux sur les gros montants, et le pourcentage avec minimum, avantageux sur les petits. À 200 € par ordre, un tarif fixe à 1 € revient à 0,5 % ; à 5 000 €, il revient à 0,02 %.
Tous les courtiers annoncent « les marchés mondiaux ». Dans les faits, l'écart va d'une poignée de places à plus de cent cinquante. Si tu vises des actions asiatiques, des obligations d'entreprise ou des fonds spécifiques, vérifie leur présence effective avant d'ouvrir : c'est un critère éliminatoire que le prix ne rattrape pas.
Les dividendes américains subissent une retenue à la source de 30 %, ramenée à 15 % si le courtier transmet le formulaire W-8BEN. Certains le font automatiquement, d'autres pas. Sur un portefeuille orienté dividendes, cette ligne pèse davantage que le courtage d'une année entière.
Dans trois situations, et pas avant. Quand le PEA est plein — 150 000 € de versements. Quand tu veux acheter ce que le PEA n'accepte pas : actions américaines en direct, obligations, foncières cotées. Ou quand tu as besoin d'une disponibilité totale sans contrainte de durée.
Dans tous les autres cas, le PEA reste préférable : à placement identique, il évite 12,8 points d'imposition après cinq ans. Le détail du calcul est dans PEA ou compte-titres.
Un compte-titres ouvert chez un courtier étranger doit être déclaré chaque année, même s'il est vide, via le formulaire 3916-3916 bis joint à la déclaration de revenus. L'omission expose à une amende forfaitaire par compte et par année.
Les courtiers français appliquent le prélèvement forfaitaire à la source et préremplissent la déclaration. Les courtiers étrangers ne le font pas : c'est à toi de reporter les plus-values et les dividendes. Les moins-values, elles, s'imputent sur les plus-values de même nature et se reportent pendant dix ans — à condition d'être déclarées l'année où elles sont réalisées.
Les tarifs proviennent des grilles publiées par chaque courtier, relevées le 1er août 2026. Le cadre réglementaire du PEA est fixé par les articles L221-30 et suivants du Code monétaire et financier ; le plafonnement des frais de transfert à 150 € résulte de la loi PACTE. Les taux d'imposition suivent la loi de finances 2026 : 12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux.
Chaque ligne est revérifiée à chaque révision trimestrielle et à chaque changement de grille signalé par un établissement. Si tu repères une donnée périmée, signale-la.
Quel est le meilleur compte-titres en 2026 ? Interactive Brokers pour investir hors d'Europe, grâce à un change à 0,03 %. Trade Republic pour la simplicité et l'investissement programmé. Saxo pour accéder aussi aux obligations et aux fonds.
Quelle est la fiscalité d'un compte-titres ? La flat tax de 31,4 % s'applique à chaque gain réalisé — 12,8 % d'impôt et 18,6 % de prélèvements sociaux — sans abattement ni condition de durée. L'option pour le barème progressif reste possible.
Qu'est-ce que les frais de change ? Une commission prélevée à chaque conversion d'euros en devise, à l'achat comme à la vente. Elle va de 0,03 % chez les courtiers spécialisés à plus de 1 % dans certaines banques.
Le compte-titres est-il moins avantageux que le PEA ? Fiscalement oui : 31,4 % sur les gains contre 18,6 % dans un PEA de plus de cinq ans. Il n'a en revanche ni plafond, ni restriction géographique, ni durée minimale.
Y a-t-il un plafond sur un compte-titres ? Aucun. Ni plafond de versement, ni limite de nombre : tu peux en détenir autant que tu veux, y compris en compte joint, ce que le PEA n'autorise pas.
Faut-il déclarer un compte-titres étranger ? Oui, chaque année, même s'il est vide, avec le formulaire 3916-3916 bis. L'absence de déclaration expose à une amende forfaitaire par compte et par année.
Comment sont imposés les dividendes américains ? Une retenue à la source de 15 % s'applique avec le formulaire W-8BEN transmis par le courtier, 30 % sans. S'y ajoute la fiscalité française, avec un crédit d'impôt correspondant à la retenue.
Comment reporter une moins-value boursière ? Elle s'impute sur les plus-values de même nature réalisées la même année, puis se reporte pendant dix ans. Elle doit être déclarée l'année où elle est réalisée pour rester utilisable.
Peut-on avoir un compte-titres et un PEA en même temps ? Oui, et c'est même la combinaison la plus courante : le PEA pour les actions européennes, le compte-titres pour le reste du monde et ce que le plan n'accepte pas.
Quels supports sont accessibles sur un compte-titres ? Actions du monde entier, ETF sans restriction géographique, obligations, foncières cotées, fonds, et selon les courtiers des produits dérivés. C'est l'enveloppe la plus ouverte.
Le compte-titres peut-il être ouvert en compte joint ? Oui, contrairement au PEA qui est strictement individuel. C'est un argument pour les couples qui veulent investir sur un patrimoine commun.
Que se passe-t-il si mon courtier fait faillite ? Les titres t'appartiennent et sont conservés séparément des actifs du courtier. Le fonds de garantie des titres couvre par ailleurs jusqu'à 70 000 € en cas de défaillance sur les espèces déposées.
0,05 % par ordre et un change à 0,03 % : le meilleur choix dès que tu achètes en dollars.
1 € par ordre, une interface épurée et l'investissement programmé gratuit.
Actions, ETF, obligations et fonds dans un seul compte, pour aller au-delà des actions.
Certains liens de cette page sont rémunérés. Cela ne change rien au prix que tu paies, ni à l'ordre d'affichage : le classement suit le coût calculé, jamais une commission.
Les frais de change pèsent souvent plus lourd que le courtage.
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